クレジットカードの使いすぎを防ぐ家計管理方法5選│管理がラクになコツを紹介

でも、次のような経験がある方もいるのではないでしょうか。

クレジットカードは、支払いがその場で完了しても、お金が実際に口座から出ていくのは後になります。

そのため「使ったお金」と「今あるお金」が分かりにくくなりやすいのが、使いすぎにつながる原因のひとつです。

でも、クレジットカードを使わないようにする必要はありません。

大切なのは、使ったお金をきちんと把握できる」仕組みを作っておくこと。

この方法を取り入れることで「いくら使ったか分からない」という不安が減り、家計も管理しやすくなりました🌸

この記事では、

について紹介します。

クレジットカードを使うメリット3選│家計管理にも役立つ理由

そんなイメージを持たれがちなクレジットカードですが、使い方を決めて上手に活用すれば、家計管理にも役立ちます。

まずはクレジットカードを使う主なメリットを3つ紹介します。

①ポイントが貯まって節約につながる

クレジットカードの大きなメリットのひとつが、支払いに応じてポイントが貯まることです。

ポイント還元のアルカードなら、普段のお買い物や固定費の支払いでもポイントを貯められます。

例えば、

など、毎月支払うお金をクレジットカードにまとめることで、ポイントを効率よく貯められることがあります。

貯まったポイントをお買い物などに使えば、結果的に家計の節約につながるのも嬉しいところ🌸

• ポイント数はこれまでの累計です。ポイントの付与条件や還元率などは変更される場合があります。

②支払いがスムーズになる

キャッシュレス決済に対応しているお店が増えた今、クレジットカードがあれば、現金を出さずにスムーズに支払いができます。

また、現金をたくさん持ち歩かなくてもいいので、お財布の中身をすっきりさせたい方にも便利です。

ただし、便利だからこそ「いくら使ったのか分からなくなる」ということも。クレジットカードを家計管理に取り入れるなら、使った金額をきちんと把握することが大切です。

③補償や付帯サービスが利用できる

クレジットカードには、カードの種類によってさまざまな補償や付帯サービスがあります。

例えば、

などが付いているカードもあります。

また、カードを紛失したり盗難にあったりした場合には、カード会社へ連絡することで、不正利用への補償を受けられる場合があります。

ただし、補償の内容や条件はカードによって異なります。

「そんな補償が付いているのか」「利用するための条件はあるのか」を、あらかじめ確認しておくと安心です🌸

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このように、クレジットカードには便利なメリットがあります。

一方で「使った金額が分かりにくい」「支払いが後になる」など、使いすぎにつながりやすい面もあります。

次は、クレジットカードを使いすぎを防ぐための注意点について見ていきましょう(˶ᵔᵕᵔ˶)🍒

クレジットカードはなぜ使いすぎてしまう？3つの理由

クレジットカードは便利な反面、使い方によっては予算オーバーにつながってしまうこともあります。

でも「カードを使ってしまう＝お金の管理が苦手」というわけではありません。

クレジットカードには、現金と違って「使ったお金を実感しにくい」などの特徴があります。

あらかじめ使いすぎやすい理由を知っておけば、対策もしやすくなります🌸

ここでは、クレジットカードを使う前に知っておきたいポイントを3つ紹介します。

①お金を使った感覚が薄れやすい

クレジットカードは、その場で現金を渡したり財布からお金が減ったりしないため、お金を使った実感が薄くなりやすいという特徴があります。

特に、

といった買い物が続くと、気づかないうちに利用額が増えていることも🥲

ひとつひとつは小さな金額でも、積み重なると大きな支出になることがあります。

でも、これは特別なことではありません。

クレジットカードは。誰でも「いくら使ったか」を意識しにくくなることがあります。

だからこそ、利用額を定期的に確認する習慣をつけておくと安心です🌸

②支払いが後になるため使いすぎに気づきにくい

クレジットカードは、利用したその場で銀行口座からお金が引き落とされるわけではありません。

カードの締め日や支払い日に合わせて、利用した分を後日まとめて支払う仕組みが一般的です。

一般的には、今月使った分を翌月以降にまとめて支払う仕組みになっています。

そのため「口座にお金があるから大丈夫」と思っていたら、後から請求額をみて「思っていたより使っていた･･･🥲」なんてことも。

ここで大切なのが、クレジットカードで使ったお金も「すでに使ったお金」と考えること。

口座からまだ引き落とされていなくても、使った時点で家計から出ていくお金として管理しておくと、使いすぎを防ぎやすくなります。

③リボ払い・分割払い・キャッシングは手数料に注意

クレジットカードには、

など、さまざまな支払い方法があります。

支払い方法によっては手数料や利息が発生するため、利用する前に仕組みや手数料を確認しておくことが大切。

例えば、分割払いは支払い回数に応じて手数料がかかる場合があり、リボ払いは、毎月の支払額をある程度一定にできる一方で、利用残高や手数料によっては支払いが長期化することがあります。（実は手数料だらけで元金が中々減らないというケースも😱）

また、キャッシングを利用した場合も利息が発生するため、利用条件や返済額を確認しておきましょう。

家計管理をシンプルにしたい方は、支払い方法をできるだけシンプルにして、利用額を把握しやすくしておくと安心です🌸

特に1回払いを利用する場合でも「支払い日までまだ時間があるから」と考えず、使った時点で家計に反映しておくことがポイント。

ここまでのポイント押さえたうえで、次は、実際に私がやっているクレジットカードの使いすぎを防ぐ管理方法を紹介します。

クレジットカードの使いすぎを防ぐ管理のコツ5選│私が実践している方法

ここまで読んで、そう感じた方もいるかもしれません。でも大丈夫。

クレジットカードは、いくつかのポイントを意識するだけでも、使ったお金を把握しやすくなります✨

ここでは、私が実際に続けている「クレジットカードで失敗しないための管理のコツ」を5つ紹介します🌸

①クレジットカードを安全に管理する

クレジットカードは、お金と同じように大切に管理したいもの。

そのため、以下の基本的なことを意識しています。

また、カードを紛失したり盗難にあったりした場合は、できるだけ早くカード会社へ連絡しましょう。

カード裏面の署名（サイン）も忘れずに。署名がないと万が一のときに補償を受けれないこともあるため、事前に確認しておくことがおすすめです。

カード会社によっては、不正利用に対する補償制度が用意されています。

補償の内容や条件はカード会社によって異なるのであらかじめ確認しておくのが安心。

②利用明細を毎月チェックする

クレジットカードを使うなら、利用明細の確認を習慣にするのがおすすめです。したいポイントです。

明細を見ることで、

などを確認できます。

また、

など、自分のお金の使い方を振り返るきっかけにもなります。

家計簿を細かくつけるのが苦手な方も、まずは毎月の利用明細を見ることから始めてみるのがおすすめ🌸

③引き落とし口座の残高を確認する

クレジットカードは後払いなので、引き落とし日までに必要なお金を口座に用意しておくことも大切です。

残高が不足して引き落としができないと、再引き落としや振り込みなどの対応が必要になる場合があります。

また、支払いの遅れが信用情報に影響する場合もあるため、できるだけ支払日に間に合うように準備しておきましょう。（※一度信用情報機関に記録が残ると、新しいカードやローンの審査が通りにくくなる場合も）

私がおすすめする方法は、

などです。

どれも難しいことではないので、自分が忘れにくい方法をひとつ決めておくと続けやすいですよ🌸

④分割払い・リボ払い・キャッシングはできるだけ利用しない

前の章でも紹介しましたが、分割払いやリボ払い、キャッシングは、利用方法によって手数料や利息が発生します。

そのため、同じ金額の買い物でも、支払い方法によって最終的な支払い額が変わることがあります。

家計管理をシンプルにしたい方は、基本的に1回払いを選ぶのがおすすめです🌸

ちなみに『三千円の使いかた』で知られている原田ひ香さんの小説『財布は踊る』では、お金やクレジットカードとの向き合い方について考えさせられるエピソードが描かれています。私も読んでみて「支払い方法の仕組みをきちんと理解すること」や「利用明細を確認すること」の大切さを改めて感じました🌸お金の管理について考えるきっかけになる一冊なので、気になる方はぜひ読んでみてください(꜆🔎ω･´ )🤍

⑤未来のお金を当てにしない

「来月の給料が入るから大丈夫」「ボーナスがあるからなんとかなるはず」そう考えてしまうことは、誰にでもあります。

でも、クレジットカードは後払いだからこそ、まだ入っていないお金を当てにして使わないことが大切です。

もちろん、クレジットカードで支払うこと自体が悪いわけではありません。

大切なのは「カードで払える金額」ではなく「家計から出しても大丈夫な金額」を基準にすること。

この意識を持つだけでも、クレジットカードの使いすぎ防止につながります。

クレジットカードの使いすぎを防ぐ管理方法

クレジットカードは便利ですが、使ったその場で現金が減らないため、気づかないうちに利用額が増えてしまうことがあります。

そこで大切なのが、クレジットカードで使ったお金を「見える化」すること。

私が実践しているのは、次のようなシンプルな方法です。

ここでは、実際に私が続けている管理方法を紹介します。

クレジットカード管理で現金を移動する理由

「口座にお金があるなら、そのままでもいいのでは？」と思う方もいるかもしれません。

私が現金を移動していた一番の理由は、クレジットカードで使ったお金を目に見える形にしたかったからです。

クレジットカードは便利ですが、その場で現金が減らないため、使った感覚が薄くなりがちです。

そこで、使った分のお金を別にしておくと「これだけ使ったんだな」と自然に意識できるようになりました🌸

この方法を続けることで、

と感じています(˶ᵔᵕᵔ˶)🍒

私のクレジットカード管理セットを紹介

私が実際に使っているアイテムはこちら👇🏻

「クレジットカードの管理を始めたいけれど、何を用意したらいいか分からない」という方も、まずは家にあるものから試してみてくださいね🌸

コインケースで管理しておくと、硬貨に両替したいときにも便利です💡

家計管理がラクになるクレジットカードの持ち方

クレジットカードは便利ですが、枚数が増えるほど管理するものが増えて、複雑になりやすいことがあります。

例えば、次のようなことがあります。

もちろん、クレジットカードを複数枚持つこと自体が悪いわけではありません。

大切なのは、自分が無理なく管理できる枚数にすること。

ここでは、私が意識しているクレジットカードの持ち方を紹介します。

①メインカードを1枚決める

わが家では、普段の支払いに使うメインのカードを1枚に決めています。

支払いを1枚にまとめることで、

というメリットがあります✨

ただし、メインカードだけでは利用できない特典や、特定のお店でお得になるカードがある場合は、必要に応じてサブカードを活用しています。

例えば、わが家では、

というように使い分けています🌸

「なんとなくお得そうだから」という理由だけで増やさず、目的がなくなったカードは見直すようにしています。

②使っていないカードは定期的に見直す

長期間使っていないカードは、このまま持ち続ける必要があるか、一度確認してみるのがおすすめです。

カードによっては年間費がかかる場合もありますし、枚数が増えるほど利用明細などを確認する手間も増えてしまします。

例えば、次のようなカードがあれば、今後も必要かどうか見直してみてもいいかもしれません。

ただし、解約するとポイントや付帯サービスが失われる場合もあるため、解約前に年会費・ポイント・付帯サービスなどを確認しておくと安心です。

③自分に合った枚数で管理する

「クレジットカードは2～3枚までが理想」と言われることがありますが、使いやすい枚数は人によって違います。

家計管理がしやすいなら1枚でもいいですし、目的があって複数枚持つのも問題ありません。

大切なのは、

です。

「何枚持つか」よりも「きちんと管理できるか」を基準にすることが大切です。

枚数に正解はありません。自分の生活に合った、無理なく管理できる持ち方を選びましょう🌸

クレジットカードを選ぶときに確認したい4つのポイント

ここからは、私がクレジットカードを選ぶときに意識しているポイントを紹介します。

①よく使うお店やサービスでポイントが貯まりやすいか

クレジットカードは、自分の生活スタイルに合ったものを選ぶことが大切です。

例えば、

など、普段よく利用するお店でポイントが貯まりやすいカードなら、無理なくお得を感じやすくなります🌸

「還元率が高いから」という理由だけで選ぶのではなく、自分が良く使うな所でメリットを受けられるかを確認してみましょう。

②年会費無料 、または年間費以上の価値があるか

私は基本的に、年会費無料のカードを選んでいます。

有料カードを検討する場合は、年会費を払ってでも利用したい特典やサービスがあるかを確認するのがおすすめです。

③ポイント還元率をチェックする

同じ金額を支払っても、ポイント還元率によって貯まるポイントは変わります。

そのため、カードを選ぶときは還元率も確認するようにしています。

ただし、還元率が高いからといって、必ずしも自分に合うカードとは限りません。

ポイントの貯まりやすさだけでなく、使いやすさや管理のしやすさもあわせて考えることが大切です。

④ポイント目的だけでカードを増やさない

入会キャンペーンなどでポイントがもらえると、魅力的に感じますよね。

でも、使う予定のないカードを増やしてしまうと、

こともあります。

そのため私は、カードを作る前に「本当にこのカードを使うかな？」と一度考えるようにしています。

例えば、カードを増やす前に次の4つを確認してみましょう。

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クレジットカード選びで大切なのは、お得さだけではなく、無理なく管理できること。

自分の生活に合ったカードを必要な分だけ持つことで、家計管理もラクになります🌸

まとめ│クレジットカードは管理方法次第で家計の味方になる

クレジットカードは、ポイントが貯まったり、支払いがスムーズになったりと、上手に使えば家計にも役立つ便利なものです。

一方で、現金のようにその場でお金が減らないため、使った金額を把握しにくく、気づかないうちに使いすぎてしまうこともあります。

だからこそ大切なのが「クレジットカードで使ったお金を把握できる仕組み」を作っておくこと。

今回紹介したポイントをまとめると、

などがあります。

すべてを完璧にやる必要はありません。

例えば、まずは「クレジットカードを使ったら、その金額をメモする」だけでもＯＫ。

慣れてきたら、使った分のお金を別にしておくなど、自分に合った方法を少しずつ取り入れてみてください。

大切なのは、クレジットカードを使わないことではなく「使ったお金を把握できる状態」にしておくこと。

自分にあった管理方法を見つけられれば、クレジットカードは便利な家計の味方になってくれます🌸

無理なく続けられる方法から、少しずつ始めてみてくださいね。

▼クレジットカードの家計簿の書き方はこちら

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