先取り貯金とは？メリット・注意点・やり方・貯金額の決め方を解説

と落ち込んだ経験はありませんか？

実は、貯金が続かないのは意志が弱いからではなく、「お金が貯まる仕組み」がまだできていないだけかもしれません。

そんな方におすすめなのが、先取り貯金です。

この記事では、

を、初心者の方にもわかりやすく紹介します。

先取り貯金とは？お金が貯まる人がやっている仕組み

先取り貯金とは、給料が入ったら最初に貯金をして、残ったお金で生活する貯金方法です。

先に貯金を済ませることで「余ったら貯金しよう」と考える必要がなくなり、自然とお金が貯まりやすくなります。

先取り貯金でお金が貯まる理由

お金が貯まる人と貯まりにくい人の大きな違いは、お金を使う順番です。

貯まりやすい人	貯まりにくい人
先に貯金する	先に使う
残りのお金で生活する	余ったら貯金する
毎月一定額を貯金できる	貯金額が安定しない

「余ったら貯金しよう」と思っていても、毎月の生活費や急な出費で、思うようにお金が残らないことは少なくありません。

だからこそ、お金を使う前に貯金を済ませる仕組みを作ることが、無理なく貯金を続けるコツです。

わが家も先取り貯金で自然と貯まるようになりました

私も以前は「余ったら貯金しよう」と思っていましたが、毎月思うように貯金できていませんでした。

そこで先取り貯金を始めたところ、毎月安定して貯金できるようになりました。

わが家では毎月6万円を先取り貯金しているので、年間72万円を無理なく貯められる仕組みになっています。

もちろん、最初から大きな金額を目指す必要はありません。

まずは「これなら続けられそう」と思える金額から始めることが、先取り貯金を長く続けるコツです。

先取り貯金のメリット5つ│無理なくお金が貯まる理由

先取り貯金を始めると「貯金が続かない」という悩みが少しずつ変わっていきます。

ただ貯金する順番を変えるだけですが、お金との付き合い方も自然と変わっていくのが、先取り貯金の魅力です。

ここでは、実際に私が感じた先取り貯金のメリットを5つ紹介します。

① 確実に貯金ができる

先取貯金は「余ったら貯金」ではなく「先に貯金する」方法です。

給料が入ったタイミングで先に貯金を確保するため、毎月コツコツ貯金を続けやすくなります。

「気づけば今月も貯金できなかった🥲」という状況を減らせるのが、先取り貯金の大きなメリットです。

②今月使えるお金がわかりやすくなる

先に貯金をすることで、残ったお金が「今月使えるお金」になります。

例えば、給料が25万円で5万円を先取り貯金した場合、残り20万円が生活費として使える金額です。

使える金額がはっきりするので「今月はいくらまで使っていいんだろう？」と悩みにくくなり、家計管理もシンプルになります。

③自然と節約意識が高まる

先に貯金をすることで「残ったお金の中でやりくりしよう」という意識が自然と身につきます。

その結果、次のような変化が生まれます。

無理に我慢する節約ではなく、お金との付き合い方を見直すきっかけになるのもメリットです。

④ 貯金習慣が身につき、自信につながる

毎月コツコツ貯金ができるようになると「自分にも貯金ができるんだ」という自信につながります。

貯金が少しずつ増えていくと「もっと貯めたい」という前向きな気持ちも生まれ、自然と貯金を続けやすくなります。

⑤ 貯金の計画を立てやすくなる

先取り貯金は、毎月決まった金額を貯金する方法。

そのため「1年間でいくら貯まるか」がイメージしやすくなります。

例えば、

と、将来の貯金計画を立てやすくなります。

旅行や教育費、車の買い替えなど、目的に合わせてお金を準備しやすくなるのも、先取り貯金のメリットです。

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でも、先取貯金を始めてからは、毎月少しずつでも確実に貯金が増えるようになり「貯められるかも」という安心感につながりました🌸

先取貯金を始める前に知っておきたい3つの注意点

先取り貯金は、コツを抑えれば無理なく続けやすい貯金方法です。

ただし、始め方によっては「続かない」「貯金を崩してしまった」と感じることもあります。

そこでここでは、先取り貯金を長く続けるために知っておきたい注意点を3つ紹介します。

① 貯金額を高く設定しすぎない

「たくさん貯めたい」と思って、生活費ギリギリの金額を設定してしまうのはおすすめできません。

急な出費があったときに、貯金を取り崩さなければなくなることがあるからです。

また、今までより自由に使えるお金が減るため、ストレスを感じてしまう原因にもなります。

そのため、先取り貯金を始めるときは、次のポイントを意識してみてください。

また、趣味や外食などに使える「自由に使えるお金」も残しておくことが大切です。

我慢しすぎないことで、先取り貯金を長く続けやすくなります。

② 生活費と貯金を同じ口座で管理しない

生活費と貯金を同じ口座で管理すると「使っていいお金」と「貯めるお金」の区別がつきにくくなります。

その結果、気づかないうちに貯金分まで使ってしまうこともあります。

そのため、先取貯金をするなら、貯金専用の口座を作るのがおすすめ。

口座を分けておけば、貯金額がひと目でわかるだけでなく「使っていいお金」と自然に区別しやすくなります。

③無理に完璧を目指さない

先取貯金は、毎月必ず同じ金額を貯めなければいけないわけではありません。

急な出費があった月や、家計に余裕がない月もあると思います。

そんなときは「今月は少し金額を減らそう」「今月はお休みしよう」と調整しても大丈夫です。

大切なのは、一度できなかったからといってやめてしまわないこと。

先取り貯金は、完璧を目指すよりも、無理なく続けることが成功のポイントです。

自分の生活に合った金額から始めて、少しずつ貯金する習慣を作っていきましょう。

先取り貯金はいくらが理想？無理なく続く貯金額の決め方

先取り貯金のメリットや注意点がわかったら、次は「毎月いくら貯金するか」を決めていきましょう。

ただし、貯金額を高く設定しすぎると、途中で続かなくなってしまうこともあります。

先取り貯金で大切なのは、金額よりもを無理なく続けられること。

先取貯金額の理想は「手取り2割」が目安

先取り貯金の金額は、自分の家計に合った金額で決めて大丈夫です。

一般的には手取りの2割が目安と言われていていますが、最初から目指す必要はありません。

「ますは毎月貯金する習慣をつけること」を優先し、余裕が出てきたら少しずつ貯金額を増やしていきましょう。

手取別│先取り貯金額の目安

手取りの2割を目安にすると、毎月の貯金額は次のようになります。

手取り	理想の貯金額	年間の貯金額
20万円	4万円～	48万円～
25万円	5万円～	60万円～
30万円	6万円～	72万円～
35万円	7万円～	84万円～

ただし、この金額はあくまでも目安です。

少額でも毎月続けることで、貯金する習慣が少しずつ身についていきます。

大切なのは、最初から大きな金額を貯めることではなく、無理なく続けられる金額を設定すること。

「毎月できた！」という成功体験を積み重ねることが、将来の大きな貯金につながります。

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では実際に、先取り貯金の金額はどのように決めればいいのでしょうか？

次の章では「いくらにっすればいいかわからない･･･」という方でも決めやすい、先取り貯金額の決め方を3つのステップで紹介します。

先取り貯金額の決め方│無理なく続く3ステップ

先ほど紹介した「手取りの2割」は、あくまでも目安です。

大切なのは、自分の生活に合った、無理なく続けられる金額を見つけること。

ここでは、先取り貯金額を決める3つのステップを紹介します。

先取貯金は、最初から完璧な金額を決める必要はありません。

少しずつ調整しながら「これなら続けられそう」と思える金額を見つけていきましょう。

先取り貯金やり方4選│今日からできるおすすめの方法

貯金額が決まったら、次は「どうやって貯めていくか」を考えていきましょう。

先取り貯金にはいくつかの方法がありますが「これが正解」という方法はありません。

ライフスタイルや貯金の目的に合わせて、自分に合った方法を選ぶことが大切。

ここでは、私がおすすめする先取り貯金の4つの方法を紹介します。

まずは、それぞれの特徴を比較してみましょう。

方法	始めやすさ	強制力	こんな人におすすめ
自動積立定期預金	★★★	★★	初心者・目的別で始めたい人
財形貯蓄	★★	★★★	会社員・給与天引きを利用できる人
自分で貯金用口座に移す	★★★	★	手軽に始めたい人
新NISA・iDeCo	★	★★	長期で資産形成したい人

①自動積立定期預金│目的別に分けてコツコツ貯めたい人向け

自動積立定期預金は、毎月決まった日に普通貯金から一定額を自動で積み立てる方法です。

例えば「1年後の旅行資金として12万円貯めたい」という場合は、毎月1万円ずつ積み立てるだけで目標を目指せます。

②財形貯蓄│給与天引きで「強制的に」貯めたい人向け

財形貯蓄とは、勤務先に制度がある場合に利用できる、給与やボーナスから自動で天引きされる貯蓄制度です。

給料から直接積み立てられるため、お金を使う前に貯金できるのが大きなメリットです。

財形貯蓄は主に次の3種類！

③ 自分で貯金用口座に移す│シンプルに始めたい人向け

給与が振り込まれたら、先取貯金分を自分で貯金用口座へ移す方法です。

特別な手続きがいらないため、今日からすぐに始められます。

ただし、後回しにすると貯金ができなくなるので「給料日にすぐ移す」ことを習慣にするのがポイントです。

④ 新NISA・iDeCo│お金を育てたい人向け

先取り貯金に慣れてきたら、貯金の一部を資産運用に回す方法もあります。

新NISAやiDeCoは、長期的に資産を増やしたい方に向いている制度です。

目的別に「貯め方」を分けるのがコツ

ここまで4つの方法を紹介しましたが、貯金方法は1つに絞る必要はありません。

目的に合わせて使い分けることで、お金を管理しやすくなります。

貯める目的	おすすめの方法
生活防衛費	普通預金・貯金用口座
旅行・車・税金	自動積立定期預金
住宅資金	財形貯蓄
老後資金・長期の資産形成	新NISA・iDeCo

例えば、急な出費に備える生活防衛費はすぐに引き出せる普通預金、旅行や車の購入資金は自動積立定期預金というように、目的ごとに貯める場所を分けるのがおすすめです。

そのため「全部同じ方法で貯めよう」とする場合はありません。

それぞれの特徴を活かして使い分けることで、無理なく、効率よくお金を貯められるようになります🥰

まとめ│先取り貯金で「自然に貯まる家計」を作ろう

先取貯金は、給料が入ったら最初に貯金をして、残ったお金で生活するシンプルな貯金方法です。

「余ったら貯金しよう」ではなく、先に貯金する仕組みを作ることで、無理なく貯金を続けやすくなります。

この記事のポイントを振り返ると、次のとおりです。

先取り貯金は、最初から大きな金額を貯める必要はありません。

毎月5,000円でも1万円でも「先に貯金する習慣」を作ることが、将来の大きな貯金につながります。

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