特別費の管理方法│年間予算の立て方や家計簿への書き方、一覧表を紹介

「毎月のやりくりはしっかり管理しているのに、急な出費で家計が赤字に･･･」そんな経験はありませんか？

実は、その原因の多くは「特別費」をきちんと計画していないことにあるかもしれません。

この特別費を計画的に管理すれば、予想外の出費に慌てることもなく、家計にゆとりを持たせることができます🌷

この記事では、

• なぜ特別費の管理が必要なのか
• 特別費の具体的な管理・準備方法
• やりくり費との線引きの仕方
• 家計簿への書き方や一覧表の活用方法

などを紹介しています。

特別費とは？家計管理で見落としがちな出費

家計管理をしていると、意外と見落としがちなのが特別費です。

特別費とは、毎月ではないけれど、年に数回発生する大きな出費のこと。

これらは、毎月の生活費には含まれないため、事前に準備していないと赤字の原因になってしまいます。

特別費を管理しないと家計が崩れる3つの理由

特別費を管理してないと、次のような状況に陥りやすいんです。

家計管理で大切なのは「予定していない出費」をできるだけ減らすこと。

特別費をあらかじめ準備しておけば、急な出費にも慌てずに対応でき家計を崩れるのを防ぐことができます。

特別費の管理方法│初心者でもできる3ステップ

特別費をしっかり管理するために、我が家では次の3ステップで管理しています。

1年間の特別費を、見える化→予算化→計画の流れで管理すれば、家計にゆとりが生まれ、急な出費にも慌てずに対応することができます。

特別費の準備方法│家庭に合わせて選べる3つのやり方

特別費を計画的に準備するために、3つのおすすめの方法を紹介します。

① ボーナスからまとめて準備する

ボーナスがある家庭なら、年に1～2回まとめて特別費を確保する方法がおすすめです。

我が家は基本ボーナスで準備しており、次のように分けて準備しています。

また、火災保険や地震保険のように、数年に1度まとめて支払う高額の費用は、必要金額を年数で割って少しずつ積み立てておくと安心です。

例えば、5年後に火災保険継続費用で30万円必要な場合、30万円÷5年間＝年に6万円ずつ積み立てる。

② 余剰費用を活用する

先取貯金以外の毎月の余ったお金を「余剰費用」として特別費に回す方法です。

例えば我が家では、夫がiPhoneを紛失して急に買い替えが必要になったとき、この余剰費用から対応しました。

ボーナスだけでは足りないときのサブ予算として活用しています。

③ 毎月コツコツ積み立てる

1年分の特別費を12で割り、毎月コツコツ積み立てる方法です。

例えば、年間24万円必要な場合、24万円÷12ヶ月＝月2万円ずつ積み立てる。

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特別費は、家庭の収入や出費のタイミングに合わせて無理なく準備できる方法を選ぶことが大切です。

自分の家計に合ったスタイルを見つけてみてください☺️

美容費・洋服代・コンタクト代は特別費？やりくり費？仕分けの考え方

特別費を管理していると「美容費や洋服代、コンタクト代は特別費に含める？」と悩む方も多いのではないでしょうか。

私の家計管理では、基本的にこれらは、やりくり費の中で補なうようにしています。（私の家計簿上ではやりくり費②の項目）

その理由は、化粧品や日常の洋服代、コンタクト代などの購入は、ボーナスで準備したり、積み立てたりするほど突発的な出費ではないからです。

ただし、金額が大きく月の負担になるものは、特別費で準備することもあります。

このようにルールを決めておくと、家計簿がシンプルになって管理もラクになります😊

特別費の家計簿の書き方│赤字にならない管理方法

我が家では、特別費は特別費の欄には記入しますが、毎月の家計簿の「支出合計」には含めないようにしています。

事前に準備しているお金は「生活費とは別」として管理すると、家計の流れがスッキリ見えるようになります。

▼我が家の家計簿のつけ方はこちらでも紹介しています。

特別費は「特別費一覧表」でまとめて管理

我が家では、特別費をこのようにExcelで一覧表にして見える化しています。

一覧表にすると次のようなメリットがあります。

一覧表は、Excelやノートなどで簡単に作成できるのでせひ、作成してみてください🥰

まとめ│特別費を見える化すれば家計がラクになる

特別費をあらかじめ準備しておくだけで、家計の不安を減らすことができます。

今回紹介したポイントをおさらいすると、

この流れを取り入れるだけで、毎月の赤字を減らすことが出でき、急な出費に振り回されることも少なくなります。

大切なのは、完璧を目指すことではなく、できることから始めること。

まずは、年間の特別費を書き出すことから始めてみて下さい。

少しずつ整えていけば、きっとお金の不安が少なくなり家計に余裕と安心感が生まれていきます🥰

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