家計管理のコツは「特別費」にあり！赤字を防ぐ準備方法や管理術・家計簿の書き方を紹介

そんな経験はありませんか？

一生懸命やりくりしているのに貯金が増えない、その原因は、努力不足ではなく、実は「特別費」を準備していないからかもしれません。

この特別費を把握せずにいると、どれだけ日々のやりくりを頑張っていても、家計はなかなか安定しません🥲

この記事では、

などを我が家の実例をもとに紹介します。

そもそも特別費ってなに？毎月の生活費との違い

特別費とは、毎月はかからないけれど、年に数回発生する大きな支出のこと。

例えば、次のようなものが、特別費にあたります👇🏻

これらを「毎月の生活費」から出そうとすると、せっかく立てた予算が崩れてしまい、家計に次のような悪影響が出てしまいます🥲

次の章では、実際にどうやって特別費を把握するのかを具体的に紹介します。

特別費を管理するための簡単3ステップ

そんな方もいると思うので、ここでは、わが家が実践している「特別費の管理方法を3つのステップ」を紹介します！

ここまでが、特別費を管理するための基本のステップになります。

次の章では、STEP3で紹介した「3つの準備方法」をもう少し具体的に紹介します。

わが家が実践している「特別費」の3つの準備方法

ここからは、わが家が実際に行っている具体的な準備方法を3つ紹介します。

① ボーナスからまとめて準備する

ボーナスがあるご家庭なら、年に1～2回まとめて特別費を確保する方法がおすすめです。

わが家では、次のように時期で分けています👇🏻

このように分けると「4月の固定資産税は冬のボーナスで準備しよう」などといった計画が立てやすくなります。

また、火災保険や地震保険のように、数年に1度まとめて支払う高額の費用は、年数で割って積み立てておくと安心です。

例えば、5年後に火災保険の更新で30万円必要な場合、30万円÷5年間＝年6万円ずつボーナスから積み立てておく。

② 毎月のやりくり費から少しずつ積み立てる

「ボーナスに頼りたくない」「毎月の支出を平坦にしたい」という方は、年間総額を12ヶ月で割って、毎月一定額を積み立てる方法がベストです。

例えば、年間24万円必要な場合、24万円÷12ヶ月＝月2万円ずつ積立。

毎月決まった金額を取り分けておくことで、大きな支払いがある月でも、赤字になるのを防ぐことができます。

わが家では、コンタクト代や、楽天SSでまとめて購入する美容費などは、月の支出が膨らむことが多かったので、この方法を取り入れています。

③余剰資金を活用する

先取貯金を確保したあとに残ったお金を「余剰費用」として特別費の補填に回す方法です。

この資金は、計画していた特別費だけでは足りない時の「サブ予算」として活用しています。

わが家では、以前、夫がiPhoneを紛失してしまい、急に買い替えが必要になったことがありました🥲そんな時も、この余剰費用があったおかげで、生活費を削らずに済みました。

自分に合った「組み合わせ」を見つけよう！

これら3つの方法は、組み合わせて使うことがおすすめです。例えば、

このように自分なりのルールを作ることで、無理なく特別費を備えることができます。

迷わない！「特別費」と「やりくり費」の線引きルール

特別費に入れるべき支出は、実は家庭ごとに異なります。

なぜなら、家族構成や車の有無はもちろん、どこまでを「毎月のやりくりに含めたいか」という価値観が違うから。

特別費に正解はありません。大切なのは「自分がいちばん管理しやすいルール」を見つけることです。

わが家の「線引き」判断基準

参考までに、わが家での判断基準を紹介します。

わが家では、支出を次のように使い分けています👇🏻

例えば、わが家では、お正月やクリスマスなどの季節のイベント費は「やりくり費」で管理しています。

理由は、すべてを特別費として積み立ててしまうと、毎月の固定の積立額が増えすぎてしまい、かえって家計が苦しくなることもあるからです。

一方で、普段の美容費はやりくり費ですが、楽天SSでのまとめ買いする美容費などは、その月の家計を圧迫しがちだったので、特別費として年間で積み立てています。

迷ったときの判断基準

迷ったときは次の2つを基準にすると判断しやすくなります。

どちらかに当てはまるなら、特別費として準備しておくと安心です。

自分ルールを決めれば家計管理はもっとラクになる

あらかじめ「これは特別費、これは生活防衛費」と決めておくと次のようなメリットがあります。

迷いが減るだけで、家計管理のストレスは大きく減らすことができます。

特別費に入れないものは「見える化」で対策

イベント費などを特別費として積み立てない場合でも「年間でいくら使うのか」「どの月に発生するか」を把握しておくことは大切です。

そこで活用したいのが、わが家でも愛用している「やりくり費年間計画表」です。

このように一覧で見える化しておくだけで「今月はイベントがあるから気をつけよう！」などと意識できるようになります。

家計簿が赤字に見えない！「特別費」の家計簿の書き方

せっかく特別費を準備していても、家計簿への書き方ひとつでモチベーションが大きく変わります。

我が家では、特別費として準備したお金は「特別費」の欄には記入しますが、毎月の家計簿の「支出合計」には含めないようにしています。

特別費は、事前に準備しているお金なので「生活費とは別」として管理することがポイント。

こうすることで「今月のやりくりが予算内でおさまっているか」が分かるようになります😊

▼我が家の家計簿フォーマットや家計簿のつけ方はこちらの記事で詳しく紹介しています。

年間特別費一覧表で特別費を見える化する

わが家では、次のように「特別費を年間特別費一覧表」を作成してお金の流れを見える化しています。

「予算」と「実績」を並べて書くのがコツ

予算のページ（左）には「いくら必要なのか」「どう準備するのか」を書き出します。

実際のページ（右）では「実際にいくら使ったのか」を記録し、その都度計画的に使えているのかを確認します。

一覧表をつくる4つのメリット

このように一覧表にすることで、次のようなメリットがあります。

一覧表は、Excelやノートなどでも簡単に作れるので、ぜひ一度特別費を書き出してみてくださいね。

先に1年分の全体像を把握しておくだけで、特別費に振り回されずに家計管理することができます。

まとめ│特別費を見える化すれば赤字は防げる

節約を頑張っているのに、なぜかお金が残らない🥲

そんな悩みの原因は、日々の食費を削ることではなく「特別費の管理」にあるかもしれません。

今回紹介したポイントをおさらいすると、

この4つを意識するだけで、家計の安定感は大きく変わります。

家計管理には正解はありません。大切なのは「自分と家族が笑顔で暮らせるルール」をつくること。

「特別費はを制する者は家計を制す」と言う言葉もあるように、ぜひ今日から特別費の管理を始めてみて下さいね🌸

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