特別費とは？家計がラクになる管理方法と一覧表の作り方

そんな経験はありませんか？

実はその原因は、毎月のやりくりではなく「特別費」の準備できていないことかもしれません。

たとえば、車検や税金、年払いの保険料、冠婚葬祭など、毎月ではない大きな支出は、あらかじめ準備しておかないと家計が崩れやすくなります。

しかし、年間の特別費を一覧にして計画的に準備することで、急な出費に慌てることが減り、家計管理がラクにすることができます🌈‪🫶🏻︎

この記事では、

を、わが家の実例を交えながら分かりやすく紹介します。

特別費とは？毎月の生活費との違いと管理が必要な理由

特別費とは、毎月はかからないものの、年に数回発生する大きな支出のことです。

毎月の生活費とは別に考えて準備しておくことで、急な出費にも慌てず対応しやすくなります。

たとえば、次のような支出は特別費として管理する家庭が多いです。

税金や年払いの保険料だけではなく、車検や子どもの入学準備、誕生日やクリスマスなどのイベント費、旅行なども特別費に含めるのがおすすめです。

これらを毎月の生活費からやりくりしようとすると、こんなことが起こりやすくなります🥲

反対に、あらかじめ特別費を準備しておけば、大きな支出があっても慌てずに対応できます。

特別費は「急な出費」を「予定していた出費」に変えてくれる心強い仕組みです。

特別費の管理方法│簡単3ステップで年間予算を立てよう

この3ステップができれば、特別費の管理の基本は完成です🌈‪🫶🏻︎

特別費の準備方法3選│わが家で実践している管理方法を紹介

特別費の準備方法は1つではありません。

家計や働き方によって、続けやすい方法はそれぞれ違います。

ここでは、わが家で実践している3つの準備方法を紹介します。

① ボーナスからまとめて準備する

ボーナスがあるご家庭なら、年に1～2回まとめて特別費を確保する方法がおすすめです。

わが家では、次のように分けて管理しています👇🏻

このように分けると「4月の固定資産税は冬のボーナスから準備しよう」といったように、お金の流れをイメージしやすくなります。

また、火災保険や地震保険のように、数年に1度支払う高額の費用は、年数で割って積み立てておくと安心です。

例えば、5年後に火災保険の更新で30万円必要な場合は、
30万円÷5年間＝年6万円
を目安に積み立てておくと、更新時の負担を減らせます。

ボーナスがないご家庭は、次に紹介する「毎月積み立てる方法」がおすすめです。

② 毎月のやりくり費から少しずつ積み立てる

ボーナスがないご家庭や、毎月コツコツ準備したい方には、この方法がおすすめです。

年間で必要な特別費を12ヶ月で割り、毎月一定額を積み立てます。

例えば、年間24万円必要なら、
24万円÷12ヶ月＝月2万円
を毎月積み立てます。

毎月決まった金額を取り分けておくことで、大きな支払いがある月でも赤字になりにくく、家計も安定しやすくなります。

毎月ではない支出も少しずつ積み立てておくことで、家計への負担を感じにくくなりました。

③余ったお金を特別費に回す

先取り貯金をしたあとに残ったお金を、特別費の補填用として確保しておく方法です。

このお金は、予定外の出費があったときの「予備費」のような役割になります。

わが家では以前、夫がiPhoneを紛失して急に買い替えが必要になったことがありました🥲
そんなときも、このお金を準備していたおかげで、生活費を削ることなく慌てずに対応できました。

自分に合った組み合わせを見つけよう！

これらの3つの方法は、組み合わせて使うのがおすすめです。

例えば、次のようにライフスタイルに合わせて組み合わせると、無理なく続けやすくなります。

ボーナスがあるご家庭

ボーナスがないご家庭

もちろん、正解はひとつではありません。

「どの支出を、どの方法で準備するか」を決めておくだけでも、特別費の管理がラクになります。

特別費とやりくり費の違い│迷わない線引きルール

この線引きで迷う方はとても多いです。

実は、特別費に「これが正解」というルールはありません。

家族構成や車の有無、ライフスタイルによって管理しやすい方法はそれぞれ違います。

大切なのは、自分や家族が続けやすいルールを決めることです。

わが家の「線引き」判断基準

参考までに、わが家では次のように分けています。

例えば、お正月やクリスマスなどのイベント費は「やりくり費」で管理しています。

その理由は、毎月のやりくりで十分対応できる金額なので、あえて特別費には入れていません。すべてを特別費として積み立てると、毎月の積み立て額が増えすぎてしまい、かえって家計管理が大変になることもあるからです。

一方で、普段の美容費はやりくり費ですが、楽天スーパーセールでまとめ買いする美容費は、その月だけ支出が大きくなりやすいため、特別費として年間で積み立てています。

迷ったときの判断基準

判断に迷ったら、次の2つを目安にしてみてください。

どちらかに当てはまる場合は、特別費として準備しておくと安心です。

自分ルールを決めれば家計管理はもっとラクになる

あらかじめ「これは特別費」「これはやりくり費」と決めておくと、

などのメリットがあります。

特別費に入れないものは「見える化」で対策

特別費として積み立てない支出でも、年間で「いつ・いくら使う予定か」を見える化しておくことが大切です。

予定がわかっていれば、急な出費ではなく「予定していた支出」として考えられるようになります。

そこで活用しているのが、わが家でも使っている「やりくり費年間計画表」です。

イベント費などを特別費として積み立てない場合でも「年間でいくら使うのか」「どの月に発生するか」を把握しておくことは大切です。

このように一覧で見える化しておくことで「今月はイベントがあるから少し意識して過ごそう！」と、計画的にやりくりしやすくなります。

特別費は家計簿にどう書く？赤字に見えない管理方法

せっかく特別費を準備していても、家計簿の書き方によっては「今月も赤字だった･･･」と感じてしまうことがあります。

家計簿の書き方に正解はありませんが、わが家では次のようなルールで管理しています。

特別費として準備したお金は「特別費」の欄には記入しますが、毎月の家計簿の「支出合計」には含めないようにしています。

その理由は、特別費を毎月の生活費と一緒に計算してしまうと、

からです。

特別費は、その月に使ったお金ではありますが「その月の生活費」とは別に準備していたお金です。

そのため、わが家では生活費とは分けて管理しています。

▼「実際の家計簿はどんなふうにつけているの？」という方は、こちらの記事で詳しく紹介しています。

年間特別費一覧表の作り方│予算と実績を見える化しよう

わが家では「いつ・いくら必要なのか」を一目で分かるようにするために、年間特別費一覧表を作成しています。

一覧表を作る4つのメリット

年間特別費一覧表を作っておくと、次のようなメリットがあります。

「予算」と「実績」を並べて書くのがコツ

わが家では、左のページに予算、右ページに実績を記録しています。

予算のページには「いくら必要か」「どうやって準備するのか」を書き出します。

実績のページには、実際に使った金額を記録し、予算どおりに管理できたかを確認しています。

このように予算と実績を並べておくと、翌年の予算も立てやすくなります。

一覧表は、Excelやノートなど、続けやすい方法で作れば十分です。

まずは1年分の特別費を書き出してみるだけでも、お金の流れが見えるように…❕

全体像を把握しておくことで、急な出費にも慌てず、安心して家計管理ができるようになります。

まとめ│特別費を見える化すれば、家計はもっとラクになる

毎月きちんとやりくりしているのに赤字になってしまう原因は「たまにある大きな支出」を毎月の生活費だけでまかなおいよしていることかもしれません。

特別費をあらかじめ把握して準備しいぇおくことで、急な出費にも慌てにくくなり、家計が安定しやすくなります。

今回紹介したポイントをもう一度振り返ると、

特別費の管理方法に正解はありません。

大切なのは、ご家庭に合ったルールを決めて、無理なく続けることです。

最初からすべてを完璧に準備する必要はありません。

まずは1年間で思いつく特別費を書き出すことから始めてみてください🌸

---