クレジットカードと家計簿が合わないのはなぜ？わが家のつけ方と管理方法

クレジットカードを使っていると、

そんな経験はありませんか？

現金払いなら「使った日＝お金が出ていく日」なのでシンプルですが、クレジットカードは、使った日と口座から引き落とされる日が違います。

そのため、家計簿と口座残高にズレが出て「あれ？計算が合わない」と感じやすくなります。

でも大丈夫。

クレジットカード払いの家計簿は「いつ記入するか」を決めて、自分なりのルールで管理すればOK！

この記事では、

を、できるだけ分かりやすく紹介します🐰

クレジットカードと家計簿がズレる原因とは？

家計簿をつけていると「ちゃんと記録しているはずなのに、口座残高と合わない･･･」と、気になることがありますよね。

特にクレジットカードを使っていると、家計簿の金額と実際の口座残高がズレることがあります。

でも、これは家計簿のつけ方が間違っているとは限りません。

クレジットカードには、

という、3つのタイミングがあるからです。

そのため「家計簿にはもう記録しているのに、口座のお金は減っていない」という状態が起こります。

これが、家計簿と口座残高がズレる大きな原因のひとつです。

このズレは決して「間違い」ではなく、クレジットカードを使っていると、家計簿と口座残高がピッタリ一致しないことがあります。

でも、それはクレジットカードの仕組み上、自然に起こること。

「家計簿が合わない＝家計管理に失敗した」と考えなくても大丈夫です。

まずは「クレジットカードを使っているなら、ある程度ズレるのは普通」と知っておくことが大切です。

クレジットカードの家計簿のつけ方│わが家の基本ルール

クレジットカードを使っていると「家計簿にはいつ書けばいいの？」と迷いますよね。

家計簿のつけ方には「これが絶対に正解」というルールはありません。

大切なのは、自分が続けやすく、あとから見返したときにも分かりやすい方法を決めること。

ここでは、わが家で実際にしているクレジットカード払いの家計簿の書き方を紹介します。

クレジットカード利用分は「使った日」に記入する

わが家では、クレジットカード利用分は「使った日」に記入するルールにしています。

例えば、10月25日にスーパーで2,500円の買い物をクレジットカードで支払った場合。家計簿には、10月25日の支出として「食費：2,500円」と記録します。

「まだ口座から引き落とされていないのに記入していいのかな？」と思うかもしれませんが、大丈夫です。

このルールにしておくと「今月はいくら使ったのか」が分かりやすくなります。

クレジットカードを使ったからといって、引き落とし日まで待つ必要はありません。

ここでひとつ注意したいのが、二重計上です。引き落とし日に同じ支出をもう一度記録すると、同じ買い物を2回カウントすることになります。「使った日に記録したら、引き落とし日は記録しない」を覚えておきましょう。

【例外】光熱費・通信費は「利用額が確定した日」に記入する

基本は「使った日」に記入していますが、光熱費や通信費は少し考え方が変わります。

というのも、これらの支出は、

という特徴があるからです。

そのため、わが家では料金が確定したタイミングで家計簿に記入しています。

例えば、10月の家計簿なら、その期間中に確定した料金を記入しています。

このように、クレジットカード払いでも、すべてを同じタイミングで記入する必要はありません。

「この支出はこのタイミングで記入する」と自分なりのルールを決めておけばOKです。

大切なのは「毎月同じルール」で記録すること

家計簿で大切なのは、完璧に正しい日付で記録することよりも、毎月同じルールで記録すること。

例えば、

と決めたら、そのルールを毎月続けます。

そうすると、あとから家計簿を見返したときにも「この金額は何月分だっけ？」と迷いにくくなります。

家計簿は、細かいところまで完璧に合わせることよりも、自分が無理なく続けられる仕組みを作ることが大切🌸

ネットショッピングは「注文日」に記入する

ネットショッピングでは、

が、それぞれ異なります。

ですが、ここも考え方はシンプルで、

わが家では「注文した日＝使った日」として家計簿に記入しています。

例えば、

という形です。

商品が届いた日や、カードの引き落とし日ではなく「購入を決めて注文した日」を支出日として考えると管理しやすくなります。

「注文したら、その日に家計簿へ」と決めておけば、あとから「これ、いつの支出だっけ？」と迷うことも減りますよ🫶🏻

家計簿と口座残高が合わないときの対処法

クレジットカード払いをしていると「家計簿では支出として記録したのに、口座にはまだお金が残っている」ということがあります。

これは、クレジットカードの「使った日」と「引き落とし日」が違うことによるタイムラグです。

そのため、家計簿では「もう使ったお金」なのに、口座には「まだ残っているお金」があるという状態になるんです。

つまり、クレジットカードを使っている場合は、家計簿の金額と口座残高にズレが出るのは自然なこと。

口座にお金があると「まだ使える」と思ってしまう場合は？

ただ、

という方もいるかもしれません。

家計簿ではすでに使ったことになっていても、口座のお金が減っていないと、どうしても「まだ余裕がある」と感じやすいんですよね。

そんな場合は、クレジットカードの利用分を別で管理する方法がおすすめです。

クレカ利用分を別管理する方法│ズレが気になるときの対策

わが家で実践しているのが、クレジットカードで使った分のお金を先に取り分けておく方法です。

例えば、クレジットカードで5,000円使ったら、その5,000円を口座から取り分けて「クレカ管理用」として別に保管します。

こうしておくと、

と分けて考えられるようになります。

口座残高だけを見て「まだこんなに残っている！」と使いすぎてしまうのを防ぎやすくなります。

クレカ利用分を別管理するメリット

クレジットカードの利用分を別で管理する方法には、こんなメリットがあります。

特に「口座にお金があると、つい使ってしまう」という方には相性のいい方法です。

取り分けたお金は引き落としに前に戻しておこう

ただし、この方法を取り入れる場合はひとつ注意点があります。

それは、クレジットカードの引き落とし日前に、取り分けておいたお金を口座へ戻しておくこと。

せっかく支払い用のお金を準備していても、口座に戻すのを忘れてしまうと、残高不足になってしまう可能性があります。

「カードの引き落とし日」を確認して、余裕を持って戻しておくようにしましょう。

反対に、家計簿で支出を把握できていて、口座の残高とのズレもそれほど気にならないのであれば、無理に別管理する必要はありません。

自分がストレスなく続けられる方法を選ぶことが、一番大切です(˶ᵔᵕᵔ˶)🍒

💌具体的な方法はこちらの記事でも紹介しています。

まとめ│クレジットカードと家計簿が合わなくても大丈夫

クレジットカードを使っていると「家計簿と口座が合わない･･･」と不安になりますよね。

でも、クレジットカードは使った日と実際に口座から引き落とされる日は違うため、家計簿と口座残高にズレが出るのは自然なことです。

今回紹介した、わが家の家計簿ルールをまとめると

という方法です。

もちろん、家計簿のつけ方に絶対の正解はありません。

大切なのは、自分が分かりやすく、無理なく続けられるルールを決めること。

「家計簿と口座残高が合わない＝家計管理ができていない」ではありません🌸

クレジットカードの仕組みを知って、自分に合った管理方法を見つけられれば大丈夫。

家計簿は、完璧に数字を合わせるためのものではなく「今、自分がどれぐらいお金を使っているのか」を知るためのものです。

▼家計簿の書き方やフォーマットを知りたいという方はこちら

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