家計簿をつけてもお金が貯まらない理由│PDCAで「貯まる仕組み」に変える方法

2025-08-032026-01-23

「家計簿をきちんと書いているのに、なぜかお金が貯まらない･･･」そんな経験はありませんか？

実はその原因、家計簿が「記録するだけ」で終わってしまっているからかもしれません🥲

家計簿は書くことがゴールではなく、振り返り行動に移すことで、お金が貯まる仕組みを作ることができます。

この記事では、

家計簿をつけてもお金が貯まらない理由
PDCAリサイクルでつくる貯まる家計簿の作り方

を紹介します。

家計簿を書いても貯まらない理由「記録」するだけで終わっていませんか？

はな

毎月ちゃんと家計簿を書いているのに、なぜかお金が貯まらない😭

そんな方は、家計簿が「記録するだけの家計簿」になっている可能性があります。

家計簿の本来の目的は、日々の支出を記録して把握するだけではなく、そのデータをもとに家計を「改善」していくことです。

振り返りのない家計簿は、書いただけで満足してしまい、家計改善につながりにくいのです。

例えば、今月の家計簿を見て「今月は使いすぎたな」「結局、貯金できなかった」と思うだけで終わってしまうと、来月も同じ結果を繰り返してしまうことがあります。

そのため家計簿を書いたら、

なぜ、その支出が多くなったのか？
削れる無駄な支出はなかったか？

などを考えて次の行動につなげることが大切。

例えば、「今月は外食が多かった」と気づいたなら、「来月は自炊を週4回に増やしてみよう」「外食は月○回までにしてみよう」といった具体的な対策を立ててみます。

このように、「記録→振り返り→行動」までセットにすることで、家計簿は単なる記録から「お金を貯めるためのツール」へと変わっていきます。

家計簿でお金が貯まる人がやっているPDCAサイクル

「家計簿を書いていても、記録するだけで終わっている」という方に、ぜひ取り入れてほしいのが「PDCAサイクル」という考え方です。

PDCAサイクルとは、

Plan（計画）
目標を立てて、やることを決める
Do（実行）
決めたことを実際にやってみる
Cheack（評価）
うまくいったかを確認する
Action（改善）
次に活かせるよう改善策を立てる

この4つを繰り返しながら、少しずつ改善し目標を達成していきます。

すず

もともとは企業の経営などで使われている手法ですが、実はこの仕組み、家計管理でも応用できるのです🌸

それでは、PDCAサイクルを家計管理に当てはまめた方法を紹介します。

①Plan：1ヶ月の予算を立てる（計画）

「余ったお金を貯金しよう」という考え方では、中々お金は貯まりません。

まずは「先取貯金」を含めた1ヶ月の予算を立てることが大切です。

②Do：家計簿をつける（実行）

①で立てた予算を意識しながら、日々の支出を家計簿に記録していきます。

すず

完璧でなくてもいいのでとりあえずやってみることが大事！

③Check：振り返る（評価）

週末や月末になったら「予算内で生活できたか？」を振り返ってみましょう。

ここで大切なのは「できた・できなかった」で終わらせるのではなく「なぜそうなったのか？」という理由を考えることです。

達成できたときのチェックポイント	達成できなかたときの見直しポイント
無理な我慢や節約をしていなかった？ストレスなく過ごせた？来月もこの予算で続けれそう？	予算が厳しすぎた？急な支出があった？使いすぎたのはどの項目だった？

「達成できたからOK」「できなかったからダメ･･･」ではなく、次に活かすためのヒントを見つけることが大切です。

すず

週ごとに予算を立てている方は、週末にミニ振り返るをするのもおすすめ◎

④Action：翌月のやり方を見直す（改善）

③の振り返りで見つけた原因をもとに、翌月の改善策を決めます。

ポイントは、「来月は節約する」といった曖昧な改善策にしないこと。

例えば、

外食が増えていた→週に4回は自炊にする
使っていないサブスクがあった→思い切って解約する

など具体的で行動しやすい改善策を決めましょう。

無理な節約はリバウンドの元。ストレスなく続けやすい対策を考えることがコツです。

このPDCAサイクルを繰り返していくことで、無駄な支出に気づけるようになり「なんとなく使うお金」から「納得して使えるお金」へと変わっていきます。

使いすぎても大丈夫！家計を立て直す「予測」と「調整」の考え方

「今週はちょっと使いすぎたかも･･･」
「今月は旅行に行ったから予算オーバーしちゃった･･･」

家計簿をつけていると、そんな月もありますよね。

でも大丈夫。家計管理で大切なのは、使いすぎないことではなく、使いすぎたあとにどう立て直すかです。

そのために意識したいのが、

支出をあらかじめ予測して予算を立てる力
使いすぎたときに調整する力

この2つを身につけておくこと。

「なんとなく不安だからと節約する」のは、どうしてもストレスが溜まりやすくなりますが、でも「ここで使う予定があるから今は抑えよう」と目的がはっきしている節約なら、前向きな気持ちで取り組みやすくなります。

例えば、こんな考え方です。

来週は記念日で外食の予定がある
今週は自炊を中心にして外食費を少し抑える
今週は思ったより使いすぎた
「お金を使わない日」を作って調整する
夏に旅行を計画している
毎月の先取貯金とは別に「旅行積立」を予算化しておく

このように、少し先を見ながらお金の使い方を考えるだけで「つい使いすぎちゃった」ということを防ぎやすくなります。

家計簿の振り返り例紹介│PDCAで見る「実際の書き方」

「振り返りが大切なのはわかったけど、具体的にどう書けばいいの？」と感じている方も多いと思います。

ここでは、PDCAサイクルに沿った家計簿の記入例を紹介します。

書き方に正解はありませんが「こんな感じでいいんだ」と思ってもらえたら嬉しいです。

Plan│計画（今月の目標と予算）
先取貯金	￥30,000
やりくり費①予算	￥40,000
やりくり費②予算・予定	￥50,000（※美容院8,000円を含む）
特別費の予定	旅行￥50,000

Do│実行（記入例）
実際の先取貯金	￥30,000
実際のやりくり費①	￥35,000
実際のやりくり費②	￥12,000
実際の特別費	￥56,000

Check│評価（記入例）
予算内に収まった？	△特別費が少しオーバー
目標貯金額を達成できた？	○目標クリア！
やりくり費②・特別費の支出は想定内だった？	△旅費が予算オーバー。でも満足度の高いお金の使い方ができたのでOK!

Action│改善（記入例）
旅行の予算はギリギリだったので、次は食事代やお土産代を含めて余裕をもって予算を立てる
日常のやりくり費は予定通り◎→来月も同じ予算で様子を見る

改善＝反省だけではありません。
少し予算をオーバーしても、それが「楽しい思い出」や「自分への投資」になったなら、それは素晴らしいお金の使い方です。

大切なのは、「このお金の使い方をして良かった」と思えるかどうか。
そして、その経験を「次にどう活かすか」を考えることがポイントです✨

ただし「満足度の高い支出＝毎回予算オーバーしてもOK!」というわけではありません。
毎月少しずつオーバーしている状態が続くと、貯金が増えにくくなってしまいます。
だからこそ、「楽しむとき」と「締めるとき」のメリハリを意識して、家計全体のバランスを整えることが大切です。